Casestudy: Pokket

Vroeger moesten hypotheekadviseurs vaak eerst veel informatie doornemen voordat ze konden bepalen wat de maximale hypotheek was die een klant kon krijgen. Het invullen van alle formulieren kostte meestal zo’n driekwart uur. Het was een langdurig proces waarbij hypotheekadviseurs verschillende rekenhulpmiddelen naast elkaar gebruikten. In veel gevallen waren de resultaten onduidelijk, moeilijk te begrijpen en konden ze niet direct aan klanten worden getoond.

Bovendien is het provisieverbod sinds 2013 van kracht. Daardoor waren eerste gesprekken vaak gratis en werd het nog belangrijker om na een gratis eerste gesprek snel te kunnen bepalen of een klant in aanmerking komt voor een hypotheek en dus ook voor een betaald vervolgtraject. Sinds het provisieverbod is tijd letterlijk geld geworden.

Veel hypotheekadviseurs hadden daarom behoefte aan een snel en eenvoudig inventarisatieproces om hypotheekaanvragen te beoordelen. Dazure, Gijs van Hooijdonk en Emixa besloten hun krachten te bundelen en samen te onderzoeken of ze een applicatie konden bouwen die aan deze behoefte voldeed.

Dit was een complex proces. Er moesten berekeningen worden gemaakt voor klanten die volledig in overeenstemming zijn met de Nederlandse wet- en regelgeving. Hieronder vallen bijvoorbeeld de NHG-regels en die van de Belastingdienst. Daarnaast was het een vereiste dat de gegevens in de tool duidelijk aan klanten konden worden gepresenteerd.

In nauwe samenwerking hebben de drie partijen uiteindelijk ‘Pokket’ ontwikkeld. Emixa ontwikkelde de tool en de andere twee partijen stelden hun expertise ter beschikking. De ontwikkeling nam enkele maanden in beslag en verliep soepel. De rolverdeling tussen de partijen was vanaf het begin duidelijk, waardoor er snel goede resultaten konden worden behaald bij de ontwikkeling van deze complexe tool.

Pokket is een groot succes voor hypotheekadviseurs. Het intake-proces is met 75 procent verkort. Dankzij deze efficiëntiewinst kunnen adviseurs meer tijd en aandacht aan hun klanten besteden, wat resulteert in een gemiddelde omzetstijging van 10%. Ook het aantal adviseurs dat Pokket gebruikt, groeit snel. Dazure nam Pokket in 2020 voor het eerst in gebruik. De tool werd toen aanvankelijk door ongeveer 70 adviseurs gebruikt, maar inmiddels maken al zo’n 300 adviseurs gebruik van Pokket en het aantal aanvragen blijft stijgen.

De gegevens onderstrepen het uitgebreide gebruik van de tool: bijna 90% van de adviseurs integreert Pokket in hun dagelijkse of bijna-dagelijkse routines, naast hun bestaande planningspakketten. Hypotheekadviseurs waarderen Pokket met name vanwege de multifunctionaliteit en de snelle inzichten die het aan klanten biedt.