Collin Crowdfund

Jeroen ter Huurne, oprichter van Collin Crowdfund, merkte op dat veel kleine en middelgrote ondernemingen niet optimaal groeien door een gebrek aan financiering van traditionele bankinstellingen. Aan de andere kant zijn er veel investeerders op zoek naar kredietwaardige investeringsmogelijkheden met een aantrekkelijk rendement. Bijvoorbeeld mensen die een lokaal bedrijf willen steunen of jonge ondernemers willen financieren om hun dromen te verwezenlijken. Collin Crowdfund brengt deze partijen succesvol bij elkaar.

Vanaf het begin wilde Collin Crowdfund een alles-in-één-applicatie die de backofficeprocessen van kredietaanvragen kon afhandelen, alle benodigde banktransacties kon beheren, verbinding kon maken met de juiste toezichthoudende en goedkeuringsinstanties, en een hoog niveau van beveiliging en compliance kon handhaven.

Het bedrijf onderzocht verschillende kant-en-klare (COTS) softwareopties en een white-labelversie van de software van een grote bank, maar beide zouden uitgebreide aanpassingen hebben vereist om aan de eisen te voldoen. Ter Huurne besloot daarom een volledig nieuw platform te bouwen.

Hij koos voor low-code-ontwikkeling met Mendix vanwege de snelheid waarmee ze de markt konden betreden. Door het systeem te laten bouwen door Mendix-partner Emixa kon Collin Crowdfund het platform snel lanceren. Een op maat gemaakte COTS-oplossing zou aanzienlijk meer tijd hebben gekost.

Voordat Collin Crowdfund zich ging richten op het vergroten van het aantal leningen, legde het bedrijf eerst de nadruk op het opbouwen van vertrouwen bij zijn klanten. De resultaten bevestigen die aanpak: er is inmiddels meer dan 1,2 miljard euro geïnvesteerd in ongeveer 3.000 ondernemers, en 99,8 procent daarvan is succesvol gefinancierd.

Het Collin Crowdfund-platform telt meer dan 55.000 gebruikers – voornamelijk investeerders – en 49 backoffice-medewerkers. Iedereen, van aanvrager tot medewerker, logt in op hetzelfde "My Collin"-systeem. De verschillende gebruikersgroepen beschikken over verschillende front-ends die zijn afgestemd op hun behoeften.

Een kredietaanvrager logt in op een speciaal ontworpen deel van de site, waar hij het "klantregistratieproces" doorloopt en zijn identiteit automatisch door het systeem wordt geverifieerd. Vervolgens dient hij diverse basisdocumenten digitaal in, zoals recente jaarrekeningen, belastingaangiften en een uittreksel van de Kamer van Koophandel. Het systeem controleert of alle documenten volledig zijn en of aan diverse voorwaarden is voldaan. In tegenstelling tot een bank, die zich voornamelijk op de cijfers richt, beoordeelt een crowdfundcoach de kredietwaardigheid van de ondernemer via een persoonlijk gesprek. Als de crowdfundcoach groen licht geeft, voert de risicocoach vervolgens een grondige risicoanalyse uit, waarbij alle resultaten op het platform worden vastgelegd. De aanvraag gaat vervolgens naar de „Green Light Committee“, een groep ervaren bestuurders met uitgebreide kennis van bedrijfsfinanciering. Zodra alles op het Collin-platform is goedgekeurd, krijgt de aanvraag een Collin Credit Score en wordt deze gepubliceerd op de website van Collin. Vanaf dat moment kunnen potentiële investeerders de aanvraag vinden en overwegen om te investeren. Investeerders ontvangen om 11.00 uur via de app op hun smartphone een melding over nieuwe projecten, binnen de investeerdersgemeenschap staat dit tijdstip bekend als ‘Collin-tijd’.

Het gebruik van een low-code-platform betekent dat nieuwe functies snel kunnen worden gelanceerd, getest en verfijnd. Collin Crowdfund ontwikkelt zijn platform voortdurend op basis van feedback van ondernemers, investeerders en medewerkers. Innovatie staat centraal en zorgt voor een modern crowdfundingplatform dat steeds beter wordt. Collin Crowdfund heeft ook een betaalrekeningfunctie in de software geïntegreerd. Als een belegger hiervoor kiest, worden rente- en aflossingen op een persoonlijke Collin Crowdfund-rekening gestort, waardoor het gemakkelijker wordt om in nieuwe projecten te beleggen zonder dat er vaak banktransacties nodig zijn.

Nu crowdfunding steeds gangbaarder wordt, wil Collin Crowdfund de groei van de sector stimuleren door zijn applicatie als white-labeloplossing aan te bieden. Volgens het bedrijf biedt crowdfunding niet alleen een interessant rendement voor investeerders, maar kan het ook een manier zijn om een lokaal bedrijf in de regio te steunen of bij te dragen aan de ontwikkeling van nieuwe producten. Door het platform als white-labeloplossing aan te bieden, kunnen meerdere partijen deze vorm van financiering aanbieden. Dankzij Mendix en Emixa is het eenvoudig om het aan te passen aan ieders wensen en eisen.